על מה ולמה - פינה שבועית בענייני פנסיה וביטוח

מאז שהתחלתי לעבוד כסוכן ביטוח, ולמעשה גם בתקופה בה הייתי בנקאי, מצאתי את עצמי מבלה זמן רב במהלך פגישות עם לקוחות עוסק ב"חינוך פיננסי ופנסיוני".
 
מתברר, שמרבית האנשים אינם מבינים את עולם התוכן הפנסיוני, ולכן, בפוסט הזה ובסדרת הפוסטים הקרובים אנסה להכניס מעט סדר לבלגן המידע ולהציג מספר קווים מנחים לכולם.
 
מטרתי היא להאיר מעט את העולם החשוך והבלתי ידוע, ואין במה שיכתב להלן משום המלצה ספציפית לפעולה לאף אחד. פעולות יש לבצע רק לאחר קבלת ייעוץ מקיף מאיש מקצוע.
 
ועכשיו, אחרי האזהרה המתחייבת מהחוק, נתחיל בשאלה הראשונה – למה להפקיד לפנסיה?
 
(זה המקום להדגיש שכשאני כותב על פנסיה אני מתכוון למכשיר פנסיוני שתכונותיו יתוארו בפוסט בהמשך, ולאו דווקא לקרן פנסיה)
 
יש תשובות רבות לשאלה זו –
 
1.      זה החוק (לשכירים ואנו מקווים שבמהרה גם לעצמאים). חוק פנסיית חובה שנכנס לתוקף ב 2008 מחייב את כל המעסיקים להפקיד לפנסיה עבור העובדים שלהם.
 
2.      אם לא נחסוך בגיל העבודה, לא יהיה לנו ממה לחיות בגיל הפרישה.
 
3.      המדינה מעודדת אותנו להפקדות באמצעות הטבות מס מאד גדולות שהופכות את החיסכון הפנסיוני להשקעה המשתלמת ביותר שניתן לבצע.
 
4.      רובנו לא רוצים לבלות את שנותינו המאוחרות סמוכים על שולחן ילדינו (עול על צווארם...)
 
אני סבור כי כל אחת מהתשובות לעיל מספיקה על מנת להבין את חשיבות ההפקדה לפנסיה ובפוסטים הבאים אתייחס גם לכל אחת מהתשובות.
 
הערה חשובה – אשמח מאד אם תגיבו, ובמיוחד אם תעלו שאלות, אשתדל מאד לענות על שאלות אלה במהירות.
 
 

הכותב: גדעון רוזמן, עוסק בכלכלה ופיננסים כבר למעלה מ 25 שנה. בעל ניסיון רב שנים במערכת הבנקאית וסוכן ביטוח מורשה. מר רוזמן בעל תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים מהאוניברסיטה העברית ובעל תואר שני במנהל עסקים מאוניברסיטת תל אביב. 

gidon@adrt.co.il   |    052-7350647

 

 
http://www.hrm.co.il | Powered by Tafnit Websystems 972-54-4780798